【關鍵詞】

　　服務實體經(jīng)濟  配置金融資源  創(chuàng)新與資源協(xié)調(diào)發(fā)展  溫州老板跑路潮  借貸危機  民間資本陽光化  促進中小企業(yè)發(fā)展  金融業(yè)壟斷  中小企業(yè)融資難

　　【背景鏈接】

　　2012年1月，中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在全國金融工作會議上強調(diào)，做好新時期的金融工作，要堅持五個原則：堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求；堅持市場配置金融資源的改革導向；堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念；堅持把防范化解風險作為金融工作生命線；堅持自主漸進安全共贏的開放方針。

　　2011年4月份以來，有關溫州中小企業(yè)資金斷裂，眾多企業(yè)主紛紛“跑路”的傳聞不絕于耳，甚至有私營企業(yè)主因不堪重負跳樓。種種跡象證實，上述事件與當?shù)孛耖g借貸有關。

　　2011年11月，溫州市政府高調(diào)拋出以“民間資本‘陽光化’”為主要對象的地方金融改革“1+8”行動方案?！?”是指溫州市政府新近起草并已在上報過程中的《溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，“8”是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個地方性專項具體子方案。溫州市早在2002年就已成為全國唯一的金融綜合改革試驗區(qū)，但因種種原因，改革并未深入實施。此番，溫州因一系列民間借貸引發(fā)的危機，再次重提試驗區(qū)建設。

　　【標準表述】

　　[權威論述]

　　加強金融服務和財稅扶持，主要加大對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務和加工業(yè)等實體經(jīng)濟的支持力度，引導和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、增強盈利能力和發(fā)展后勁?！獪丶覍?/p>

　　做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象?！獪丶覍?/p>

　　對區(qū)域性的小型金融機構監(jiān)管的責任要交給地方政府，要建立起地方性的金融監(jiān)管機構，在業(yè)務上可以歸銀監(jiān)會指導，但責任在地方政府?！獪丶覍?/p>

　　中小企業(yè)嚴重的融資困境和民間金融的高利貸化趨勢呼喚金融體制改革。——辜勝阻

　　[意義]

　　金融業(yè)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，具有牽一發(fā)動全身的全局效應，是振興經(jīng)濟全局的催化劑，若處理不慎也會成為撼動全局的火藥桶。因此，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢越是錯綜復雜，經(jīng)濟社會發(fā)展壓力越是加大，就越需重視金融體制改革的獨特關鍵作用。深化金融體制改革，將強烈激發(fā)我國的經(jīng)濟潛能，大幅開拓我國經(jīng)濟發(fā)展空間，創(chuàng)造我國經(jīng)濟社會發(fā)展新局面。

　　中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的一支重要力量，占全國企業(yè)總數(shù)的90%以上，貢獻GDP全國總量的60以上，上交國家稅收占全國稅收50%以上，創(chuàng)造就業(yè)崗位占全國的75%以上。溫州是全國中小企業(yè)最為活躍的地區(qū)之一，溫州全市現(xiàn)有40多萬家中小企業(yè)。但是中小企業(yè)的成立、發(fā)展很少得到銀行方面的資金支持，只能依靠民間借貸。從這一意義上說，民間借貸對國民經(jīng)濟發(fā)展也是作出了重要貢獻的。但是在現(xiàn)行的金融體制下，中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款，而民間借貸還處于“地下”或者說“灰色”狀態(tài)，缺少法律保障和政策引導，借貸程序、手續(xù)不規(guī)范，隨意性大，潛伏著很大風險。由此可見無論是中小企業(yè)融資難面臨發(fā)展和生存困難，還是民間借貸風險的發(fā)生，追究其根源，與目前的金融體制不完善有很大關系。

　　我國傳統(tǒng)的金融體制是在我國實行計劃經(jīng)濟的條件上建立的，它適應高度集中的計劃經(jīng)濟體制。其特點是高度壟斷，主要為國有企業(yè)服務。當年全中國只有四大銀行，即中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。隨著我國的改革開放，由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟，傳統(tǒng)的金融體制也開始邁開改革的步伐。但是，由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業(yè)的發(fā)展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業(yè)金融機構較少，貨幣市場、資本市場發(fā)展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業(yè)融資困難，影響稀缺資金的配置效率，不僅傷害我國經(jīng)濟健康運行，而且威脅到長期穩(wěn)定發(fā)展，所以，推進金融體制改革已刻不容緩。

　　[措施]

　　推進金融體制的改革下，不僅應關注現(xiàn)有金融體制要素的現(xiàn)狀、問題和發(fā)展方向，而且更要關注新生的金融要素的生長和發(fā)展。建立市場配置資金為主，以政府配置資金為補充，政府主導下充分發(fā)揮市場作用的金融體系，以適應市場經(jīng)濟和經(jīng)濟全球化發(fā)展的需要。

　　第一，要深化金融組織體系改革。改造國有商業(yè)銀行和國家控股的股份制商業(yè)銀行，實現(xiàn)銀行產(chǎn)權主體的多元化，完善金融法人治理結構，建立有效的約束機制和激勵機制；發(fā)展非國有商業(yè)銀行，大力支持中小企業(yè)金融機構，加快發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行；引導民間資本進入金融領域，規(guī)范和完善民間信用；要注意防范金融發(fā)展中的無序競爭與過度競爭行為的發(fā)生。

　　第二，推進金融市場改革。重點發(fā)展以同業(yè)拆借、票據(jù)承兌貼現(xiàn)為主的貨幣市場；規(guī)范證券市場秩序，引導資本市場健康發(fā)展；建立健全統(tǒng)一的外匯市場；加快利率市場化改革進程，逐步建立以中央銀行利率為基礎、以貨幣市場利率為中介、金融機構存貸款由市場供求決定的市場利率體系及其他形成機制。

　　第三，促進金融業(yè)務和金融工具創(chuàng)新。鼓勵金融機構在保持常規(guī)金融業(yè)務品種外，大力開拓中間業(yè)務、表外業(yè)務，推行電話銀行、信用借記卡、代理理財?shù)葮I(yè)務；繼續(xù)發(fā)展封閉式基金，積極推行開放式基金；發(fā)行零息債券；適時推出以銀行同業(yè)拆借利率為基礎的浮動利率存款、浮動利率貸款等新型銀行業(yè)務品種；拓展商業(yè)保險品種，發(fā)展投資類保險和組合保險；探索資產(chǎn)證券化試點等等。

　　第四，深化保險業(yè)改革，擴大保險覆蓋面，提高保險服務水平和規(guī)范風險能力。

　　第五，健全金融監(jiān)管機制。建立和健全銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制和制度規(guī)范，形成從市場準入、業(yè)務合規(guī)、風險控制到市場退出的全方位監(jiān)管體系。如建立金融風險識別、預警和控制體系，防范和化解系統(tǒng)性金融風險；規(guī)范金融機構市場推出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。提高金融監(jiān)管水平，加強風險監(jiān)管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險監(jiān)管機構間以及同宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機制。